Интернет-конференция «Банковское обслуживание - что нужно знать предпринимателю» : Интернет-конференция «Банковское обслуживание - что нужно знать предпринимателю»
Slide 2 : как сориентироваться в длинном перечне банковских услуг и тарифах, и выбрать те, которые будут для Вас полезны,
как понять, сколько действительно стоит банковский кредит,
как можно пользоваться платежными картами для расчетов,
что такое банковский финмониторинг. Вопросы :
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание : Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание – пример 1-средний банк : Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание – пример 1-средний банк
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание – пример 2 – крупный банк : Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание – пример 2 – крупный банк
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание – пример 3 – крупный банк – предпринимательский пакет : Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание – пример 3 – крупный банк – предпринимательский пакет
Особенности тарифной политики по банковским услугам : Особенности тарифной политики по банковским услугам Тарифы большинства банков стимулируют использование системы клиент-банк
Тарифы многих банков стимулируют использование для работы с наличкой пластиковых карт, а не чеков
Тарифы некоторых банков «удерживают» клиентов в банке
Некоторые закономерности : Некоторые закономерности Банковские тарифы в крупных банках обычно существенно выше, чем в мелких,
Акции по бесплатному открытию счета – это экономия на разовых тарифах!
При открытии новых филиалов банков тарифы часто ниже рыночных, затем они сравниваются,
Открывая счет, анализируйте условия кредитования и тарифы на валютные операции, если это важно для Вашего бизнеса,
Для мелкого бизнеса часто банки вводят специальные тарифные пакеты по более низким расценкам, но с ограниченным числом операций.
Другие факторывлияющиена выбор банка : Другие факторывлияющиена выбор банка • Возможность банка менять тарифы в
одностороннем порядке (прописывается в
договоре на рко)
• Качество обслуживания:
-получение информации (в т.ч. движение по
счёту) в телефоном режиме
-набор и распечатка платёжек персоналом
банка
- наличие очередей, териториториальное
расположение
Как понять, сколько действительно стоит банковский кредит : Как понять, сколько действительно стоит банковский кредит Затраты по банковским кредитам – платежи банку
Процентная ставка-начисляется ежемесячно в зависимости от фактической задолженности ,
Комиссия за открытие ссудного счета – по тарифам,
Комиссия за установление и увеличение лимита кредитования- от суммы кредита,
Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита,
Комиссия за оценку залога,
Комиссия за досрочное погашение кредита,
Комиссия за неиспользование кредитного лимита,
Комиссия за замену залога,
….
Как понять, сколько действительно стоит банковский кредит : Как понять, сколько действительно стоит банковский кредит Затраты по банковским кредитам – платежи другим организациям
Оценка залога – независимый оценщик,
Нотариальные услуги,
Внесение в реестр залогового имущества,
Страхование залога.
Как понять, сколько действительно стоит банковский кредит : Как понять, сколько действительно стоит банковский кредит 1. Группируем комиссионные платежи
- Разовые обязательные платежи при оформлении кредита,
Обязательные периодические платежи ,
Платежи, которые платятся при каких-то событиях.
Как понять, сколько действительно стоит банковский кредит : Как понять, сколько действительно стоит банковский кредит 2. Суммируем комиссии и пересчитываем на процентную ставку- т.е. с учетом средней ссудной задолженности – по первой и второй группе комиссий.
Можно суммировать только комиссии банку или все платежи.
Пример1 : Пример1
Пересчет фактической стоимости кредита на годовой % : Пересчет фактической стоимости кредита на годовой %
Пример1 : Пример1
Пересчет фактической стоимости кредита на годовой % : Пересчет фактической стоимости кредита на годовой %
Пластиковые карты – по способам зачисления денег и возможностью совершать платежи : Пластиковые карты – по способам зачисления денег и возможностью совершать платежи Личные и корпоративные,
Дебетные и кредитные,
Международные, внутренние, виртуальные.
Пополнение карточного счета : Пополнение карточного счета Наличными через кассу банка, терминалы, банкоматы с функцией приема денег,
Перечислением со своего другого карточного, текущего или депозитного счета,
Перечислением с текущего или карточного счета другого лица.
Виды платежей с карты : Виды платежей с карты Снятие наличных в банкомате или в кассе банка
Безналичные платежи в торговой сети через постерминал
Безналичные платежи через банкоматы и сервисные программы обслуживающего банка через интернет
Платежи через интернет
Тарифы за выполнение платежных операций через карты : Тарифы за выполнение платежных операций через карты Выпуск и перевыпуск карты
Снятие наличных через банкомат
Снятие наличных через банкомат в случае безналичного пополнения карточного счета
Пополнение карточного счета
Расчет картами в торговой сети
Перечисление денег с карточного счета
Важно знать : Важно знать Корпоративная карточка может заменить текущий счет для предпринимателя
Тариф за снятие наличных с корпоративной карты значительно ниже, чем при работе с чеками
Корпоративная и зарплатные карты могут полностью исключить операции с чеками
Пополнить карточный счет (в том числе из-за границы) можно как собственником карты, так и другим лицом, предъявлять карту не обязательно
Для пополнения карточного счета из другого банка нужно знать не только номер карточки, но и номер карточного счета (указывается в договоре), а также где открыт счет
На один карточный счет может быть выпущено несколько карт,
Если деньги с карточки снимаются через банкоматы других банков, или делаются другие операции с картами через другие банки – комиссии взимаются обоими банками по своим тарифам
Международные расчеты через карточные счета : Международные расчеты через карточные счета Карточный счет может быть пополнен из-за границы, как собственником карты, так и третьим лицом,
Операции должны осуществляться в соответствии с действующим законодательством
При пополнении карточного счета в другой валюте она конвертируется в валюту карты
При снятии денег с карточного счета в другой стране они конвертируются в валюту страны
Расчеты в интернет с использованием платежных карт : Расчеты в интернет с использованием платежных карт Можно осуществлять не всеми картами
По картам Visa Classic и MasterCard Standart можно проводить расчеты через интернет, но некоторые банки для защиты вводят для них дополнительный код,
Специальная международная карта Visa Virtuon для расчетов в сети Интернет, дистанционных заказов и оплаты товаров и услуг с помощью телефона или почты
Виртуальные интернет-карты – для расчетов только в сети интернет-для защиты от мошенничества, имеют дополнительный код
При покупке в интернет-магазине расчет по карте может не пройти по разным причинам, например, магазин не работает с данным регионом, или используется другой метод авторизации карт.
Что такое банковский финмониторинг : Что такое банковский финмониторинг Международные стандарты в борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем разработаны Группой по разработке финансовых методов борьбы с отмыванием денег (FATF)
Рекомендации FATF имплементируются в законодательства разных стран
Закон Украины „Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом”
В соответствии с этими рекомендациями формируется база аналитической информации, полученной из разных источников, которая дает возможность правоохранительным органам, в том числе и других стран, выявлять, проверять и расследовать преступления, связанные с отмыванием денег и незаконными финансовыми операциями.
Что такое банковский финмониторинг : Что такое банковский финмониторинг Банки обязаны осуществлять финансовый мониторинг операций своих клиентов (первичный мониторинг) и передавать информацию об операциях, которые поподают в категорию сомнительных в специальную госструктуру.
Что такое банковский финмониторинг : Что такое банковский финмониторинг Идентификация клиентов – физических и юридических лиц, открывающих счета и проводящих операции.
Для юридических лиц – раскрывается информация о уполномоченных лицах, о собственниках предприятия и лицах, его контролирующих.
Некоторые критерии отнесения операций к сомнительным (сумма операции 150 тыс.грн и выше) : Некоторые критерии отнесения операций к сомнительным (сумма операции 150 тыс.грн и выше) - зачисление или перечисление денег с анонимного счета из-за границы,
покупка-продажа чеков и других платежных средств за наличку,
операции с контрагентом из страны,которая не выполняет рекомендации FATF,
операции с ценными бумагами «на предъявителя», не депонированными в депозитарии,
операции с веселями с бланковым индоссаментом,
зачисление или перечисление страховых платежей, выиграшей и т.д.,
запутанность операции, которая не имеет очевидного экономического смысла,
несоответствие операции характеру деятельности клиента,
расчеты по операции в наличной форме и другие.
Контакты : Контакты Ольга Опанасенко
e-mail : olga@opanasenko.org
Skype : OLGAOOV
Тел. 067-460-24-00
Виталий Попович
e-mail :