Los Datos Básicos para una Solicitud de Crédito Bancario : Los Datos Básicos para una Solicitud de Crédito Bancario Estudio de factibilidad estándar
Introducción y Presentación : Introducción y Presentación En la introducción se debe explicar cuáles son los objetivos para solicitar el crédito y si la empresa ya en está en operación, demostrar la experiencia que ya se tiene.
En la presentación se explica con más detalle el nombre de la empresa, su capital social suscrito y pagado y el registro mercantil y quiénes son los promotores de la empresa y sus directores.
Estudio del Mercado : Estudio del Mercado Localización de la empresa para saber su zona de influencia.
El mercado potencial estimado: ventas brutas segmentada según su clientela.
Un primer cuadro sobre las ventas brutas estimadas por lo menos para 5 años.
Consideraciones sobre el mercado de viajes en Venezuela y la posibilidad de entrar en ese contexto.
Estudio Económico : Estudio Económico Los criterios que se relacionando con un Estado de Pérdidas y Ganancias y su proyección
Un cuadro detallado del Estado de Pérdidas y Ganancias proyectado para 5 años: ventas brutas, costes y gastos operativos, utilidad bruta antes del ISR.
Los Estimados de la Inversión : Los Estimados de la Inversión Gastos pre-operativos de apertura que son amortizables en 5 años.
La inversión en activos fijos (mobiliarios y equipos), indicando el criterio de depreciación.
Requerimientos de capital de trabajo para un lapso mínimo de 3 meses y posible incremento anual (en %).
Resumen en un cuadro de la inversión total
Financiamiento de la inversión : Financiamiento de la inversión Estimar un Balance General pro-forma donde aparece en detalle la inversión en en gastos pre-operativos, en mobiliarios y equipos, capital de trabajo
Estimar de la inversión total cuánto se obtendrá en crédito bancario y cuánto será el aporte del capital propio.
Se debe explicar para el crédito bancario las condiciones del mismo (rubros a financiar, plazo, tasa de interés, etc..)
Los datos para estimar el flujo de caja o de efectivo : Los datos para estimar el flujo de caja o de efectivo Se debe hacer una tabla de depreciación de todos los activos
Se debe estimar la cuota o servicio para el pago de deuda que es una anualidad formada por el pago del principal + el pago de los intereses
Se debe estimar una tabla de amortización del crédito bancario
El Flujo de Efectivo y el Saldo del Proyecto : El Flujo de Efectivo y el Saldo del Proyecto Un flujo de caja en resumen es la suma de las utilidades después del pago del ISR + depreciaciones - el pago del principal para el banco según el crédito
El saldo en efectivo del proyecto se lleva a valor presente con una tasa adecuada de descuento y se resta de la inversión hecha con el capital propio para obtener el VAN y la TIR
Criterios para evaluar : Criterios para evaluar Una vez estimado el Valor Actual Neto (VAN), o sea inversión patrimonial menos los saldos en efectivos recuperados año a año pero llevados a valor presente. El VAN tiene que ser positivo para asegurar que el proyecto es factible
La Tasa Interna de Retorno (que hace que el VAN sea igual a cero) debe ser mayor que la tasa mínima atractiva de rendimiento.
Conclusiones y Recomendaciones : Conclusiones y Recomendaciones Explicar que la empresa ha solicitado el crédito porque ya posee su licencia para operar y ya ha informado al Ministerio de Turismo de sus operaciones
Un resumen del mercado, de sus proyecciones económicas y financieras y un anexo con otros datos complementarios